بانک هایی که با طلا وام می دهند کدامند؟

دریافت وام با سپرده طلا، یک راهکار جایگزین برای وام‌هایی است که به ضمانت‌های سنگین و ضامن‌های متعدد نیاز دارند. در این روش، شما می‌توانید طلاهای خود را به عنوان وثیقه در بانک بگذارید و به ازای آن پول دریافت کنید؛ اما سوال اینجاست که کدام بانکها با طلا وام می‌دهند و شرایط آنها چیست؟

وام طلا با مزایایی مانند پرداخت سریع، عدم نیاز به ضامن و حفظ سرمایه در قالب طلا همراه است. اینگونه دیگر نیاز نیست طلای خود را به دلیل نیاز مالی بفروشید، بلکه می‌توانید هم طلا را داشته باشید و هم با مبلغ وام مشکلتان را رفع کنید.

در این مطلب، به بررسی بانکهایی که با طلا وام میدهند، شرایط دریافت وام با ضمانت طلا و تمام نکاتی که لازم است درباره این نوع تسهیلات بدانید، خواهیم پرداخت.

وام طلا چیست و چطور می توان وام طلا گرفت؟

وام با سپرده طلا یکی از انواع تسهیلات بانکی است که ضمانت آن به عهده‌ی طلا می‌باشد. گاهی ممکن است در یک شرایط اضطراری به پول نقد نیاز داشته باشید؛ در این زمان اولین راهکاری که به ذهن شما می‌رسد، فروش طلا است، اما آیا واقعا این تنها راه‌حل است؟

اگر بدانید مظنه چیست و طلا چه ارزشی در سرمایه گذاری دارد، متوجه خواهید شد که در این بازار پرنوسان، فروش طلا اصلا ایده‌ی خوبی نیست. درواقع یک راه بهتر برای رسیدن به پول نقد وجود دارد و آن هم دریافت وام به طلا است؛ در این صورت شما پولی که لازم دارید را از بانک دریافت می‌کنید و پس از تسویه بدهی، مجددا طلای خود را از امانت بانک تحویل می‌گیرید.

چجوری وام طلا بگیریم؟

اکنون که با وام طلا آشنا شدید، حتما می‌پرسید که شرایط گرفتن وام با ضمانت طلا چیست؟ در ایران، بانک‌های مختلفی هستند که به ازای طلا به مالک آن وام می‌دهند. شرایط این وام در هر بانکی متفاوت است اما به طور کلی شامل موارد زیر می‌شود:

• پیدا کردن بانکی که با طلا وام میده: در ابتدا باید بانکی که به ازای طلا وام می‌دهد و شرایط بهتری دارد را انتخاب کنید.
• ارزیابی ارزش طلا: کارشناس بانک، اصالت و ارزش طلا را مورد بررسی قرار می‌دهد تا با توجه به آن، مبلغ وام را مشخص کند.
• ارائه مدارک مورد نیاز: باید مدارک لازم برای دریافت وام طلا اعم از کارت شناسایی، فاکتور رسمی طلا، سابقه بانکی و غیره را به بانک مدنظر ارائه دهید.
• تعیین نرخ سود و مدت بازپرداخت: هر بانکی از سود مشخصی بهره‌مند می‌شود و با توجه به توان شما، مدت بازپرداخت آن را تعیین می‌کند.
• سپردن طلا به عنوان وثیقه: پس از آنکه مراحل اداری برای دریافت وام را سپری کردید باید طلای خود را به صندوق امانات بانک یا کارشناس مشخص تحویل دهید.
• بازپرداخت وام و آزادسازی طلا: پس از آنکه اصل وام همراه با سود آن را پرداخت کردید، می‌توانید طلای خود را از امانات تحویل بگیرید.

معرفی انواع وام طلا

بانک‌ها و موسسه‌های قرض الحسنه انواع مختلفی از وام طلا را ارائه می‌دهند که شما باید متناسب با میزان طلای خود، وام مناسب را انتخاب کنید. به طور کلی، وام طلا در سه نوع قرض الحسنه، جعاله و وام پنجاه میلیونی طلا عرضه می‌شود که در ادامه شرایط آنها را توضیح خواهیم داد.

اکسیراز، امن‌ترین مرکز خرید و فروش مطمئن طلا 24 عیار با بالاترین کیفیت

شمش طلا مشاوره سرمایه گذاری

وام طلای قرض الحسنه چیست؟

کوچکترین وامی که توسط بانک‌ها ارائه می‌شود، وام قرض الحسنه طلا است. پرداخت وام با طلا در این روش به صورت یکجا است، یعنی اگر پنج میلیون وام یکساله گرفته‌اید این مبلغ را باید در انتهای سال به طور یکجا پرداخت کنید و خبری از اقساط ماهیانه نیست. شرایط وام طلای قرض الحسنه به شرح زیر می‌باشد:

• سقف وام طلا قرض الحسنه: بیشترین مبلغی که می‌توانید از این طریق دریافت کنید، پنج میلیون تومان است.
• حداقل طلای لازم برای وام قرض الحسنه: شما باید حداقل 25 گرم طلا به عنوان وثیقه در امانات بانک قرار دهید.
• سود و کارمزد وام قرض الحسنه طلا: سود این وام چهار درصد و کارمزد آن هفت درصد است.

وام طلای جعاله چیست؟

وام جعاله طلا تقریبا مشابه با قرض الحسنه است و بازپرداخت آن به صورت یکجا می‌باشد. در ادامه شرایط دریافت وام طلای جعاله را مشاهده خواهید کرد:

• نیاز به سپرده گذاری در بانک: شما باید یک سپرده حداقل شش ماهه در بانک داشته باشید تا وام طلا به شما تعلق بگیرد.
• سقف وام طلا جعاله: حداکثر پولی که به عنوان وام جعاله به شما پرداخت می‌شود، بیست میلیون تومان است.
• حداقل طلای لازم برای دریافت وام جعاله طلا: شما باید 20 الی 60 گرم طلا را برای ضمانت به بانک بدهید.
• سود وام طلای جعاله: سود این وام نسبت به نوع قرض الحسنه بیشتر بوده و 23 درصد محاسبه می‌شود.

وام ۵۰ میلیونی طلا چه شرایطی دارد؟

از آنجایی که شمش قیمت طلا  و شرایط بهتری برای خرید دارد اغلب افراد بجای طلاهای زینتی، شمش را برای سرمایه گذاری انتخاب می‌کنند؛ اما وام‌های معرفی شده تنها به طلاهای زینتی تعلق می‌گیرند.

وام پنجاه میلیونی طلا، یک راه حل عالی برای دریافت وام به ازای طلا بدون اجرت مانند شمش است. شما می‌توانید با توجه به وزن طلای خود تا سقف پنجاه میلیون تومان وام23 درصدی دریافت کنید. بازپرداخت این وام به صورت ماهانه است و باید در مدت 60 ماه پرداخت شود.

کدام بانک ها وام طلا می دهند؟

هر بار که صحبت از بهترین روش سرمایه گذاری می‌شود، همواره نام طلا به میان می‌آید. البته اینگونه نیست که خرید طلا کم اجرت، خرید شمش طلا و دیگر مصنوعات آن تنها راه برای حفظ سرمایه باشد؛ اما قطعا یکی از امن‌ترین راه‌ها است.

یکی از مزایای سرمایه گذاری در طلا این است که می‌توانید به ازای آن از بانک‌های مختلف وام دریافت کنید. در ادامه به معرفی بانکی که با طلا وام میدهد و شرایط آن خواهیم پرداخت، با ما همراه شوید.

شرایط گرفتن وام با طلا از بانک کارگشایی

بانک کارگشایی، زیر مجموعه‌ای از بانک ملی است و مطابق با قوانین آن پیش می‌رود. این بانک دارای دو نوع وام طلا است که شامل قرض الحسنه و جعاله می‌باشد. وام طلای قرض الحسنه کارگشایی به ازای 30 گرم طلا، دو میلیون تومان است درحالی که وام جعاله به ازای صد گرم طلا، بیست میلیون پرداخت می‌کند. شما می‌توانید با دریافت این وام برای خرید شمش طلا یک گرمی اقدام کرده و ارزش سرمایه خود را حفظ کنید.

سود وام طلای جعاله بانک کارگشایی، بیست درصد و سود وام قرض الحسنه هفت درصد است؛ هر دوی این وام‌ها باید پس از یکسال تسویه شوند. در این بانک می‌توانید وام خود را مجددا تمدید کنید اما این بار باید شش درصد بیشتر از قبل سود بپردازید.

شرایط وام با طلا در بانک رسالت

بانک رسالت، بهترین شرایط برای دریافت وام طلا با کمترین سود را فراهم کرده است. این بانک به ازای طلاهای زینتی و سکه، وام قرض الحسنه با دو درصد سود پرداخت می‌کند. بازپرداخت وام یکساله است و در طی دو مرحله انجام می‌شود.

حداکثر مبلغ وام طلا در بانک رسالت، بیست الی سی میلیون تومان است. اگر وام بیست میلیونی را دریافت کرده باشید، در سال بعد می‌توانید برای وام سی میلیونی اقدام کنید؛ البته با سود بیشتر.

وام طلا بانک ملی

یکی دیگر از معتبرترین بانکهایی که وام طلا ارائه میدهند، بانک ملی است. شرایط وام طلا در بانک ملی دقیقا مشابه با بانک کارگشایی است؛ زیرا این دو در ارتباط با یکدیگر هستند. مبلغ وام طلای قرض الحسنه بانک ملی به ازای سی گرم طلا، دو میلیون تومان با سود چهار درصدی است.

وام طلای جعاله بانک ملی با سود 20 درصدی ارائه می‌شود. مبلغ این وام به ازای صد گرم طلا، بیست میلیون تومان است.

وام طلا بانک ملت

طرح وام طلای بانک ملت متفاوت از بانک ملی و کارگشایی است. این بانک تنها به ازای سکه وام می‌دهد و طلاهای دیگر را نمی‌پذیرد. شرایط وام سکه بانک ملت به این صورت است که شما سکه‌های خود را به خزانه بانک می‌دهید و به ازای آن، سپرده گواهی دریافت می‌کنید.

شرایط وام با ضمانت طلا در بانک صادرات

بانک صادرات دارای طرحی به نام وام بدون ضامن (طرح 67) است که اغلب افراد آن را با وام طلا اشتباه می‌گیرند. این بانک هیچ تسهیلاتی به ازای طلا ارائه نمی‌دهد، بلکه وام آن به میزان سپرده‌ی شما در بانک تعلق می‌گیرد.

با چه نوع طلایی می توان وام گرفت؟

طلاهای زینتی یکی از گزینه‌های محبوب برای بانکهایی که با طلا وام میدهند هستند، اما برخی از آنها به ازای شمش و سکه نیز وام ارائه می‌دهند.در حال حاضر، بانک‌های ملی و کارگشایی تنها از طلاهای زینتی استقبال می‌کنند و مصنوعات دیگر طلا را نمی‌پذیرند؛ اما بانک ملت و رسالت، سکه را نیز به عنوان ضمانت قبول می‌کنند.

اگر شما بدانید مظنه چیست؟ آربیتراژ چیست؟ و یا اطلاعات کافی درباره بانک‌هایی که با طلا وام می‌دهند داشته باشید مطمئنا خیلی سریع‌تر رشد می‌کنید و در عرض چند ماه صاحب چند گرم طلا خواهید شد. همین موضوع به حفظ ارزش سرمایه‌ی شما کمک خواهد کرد.

به ازای هر گرم طلا چقدر وام می دهند؟

یکی از سوالات پرتکرار در رابطه با وام طلا این است که برای هر گرم طلا چقدر وام می‌دهند؟ مبلغ وام طلا بسیار ناچیز است و صرفا در شرایطی که واقعا به پول احتیاج دارید و می‌خواهید طلای خود را همچنان به عنوان سرمایه حفظ کنید، می‌تواند گزینه‌ی خوبی باشد.

مبلغ وام به ازای هر 25 گرم طلا حدود 2 تا 5 میلیون تومان است که سود آن 4 درصد محاسبه می‌شود. درواقع طلای شما باید به مدت یک سال در گرو بانک باشد تا فقط 5 میلیون تومان وام دریافت کنید.

خرید طلا از اکسیراز؛ ضامنی مطمئن برای آینده

اکنون دیگر طلا فقط یک کالای زینتی نیست، بلکه بهترین ابزار برای سرمایه گذاری و حتی دریافت تسهیلات مالی محسوب می‌شود. با آگاهی از شرایط بانکهایی که با طلا وام میدهند، می‌توانید در مواقع نیاز، از مزایای وام بهره‌مند شوید و طلای خود را نیز همچنان حفظ کنید.

بانک‌های معرفی شده، اصالت و فاکتور طلا را بررسی می‌کنند؛ بنابراین همیشه باید طلاهای خود را از مراکز معتبر مانند اکسیراز تهیه کنید. این مجموعه انواع طلا را با فاکتور رسمی، کد استعلام و قیمت منصفانه به مشتریان ارائه می‌دهد.